한 문장으로 이해하기
만기일시상환은 대출기간 동안은 매달 이자만 내다가, 정해진 만기일에 원금 전액을 한 번에 갚는 상환 방식입니다. 원금이 만기 직전까지 전혀 줄어들지 않는다는 점이 다른 두 방식과 가장 크게 다릅니다.
실제로 언제 마주치게 되나
전세자금대출에서 특히 자주 볼 수 있는 방식입니다. 전세 계약이 끝나면 집주인에게 보증금을 돌려받아 그 돈으로 대출 원금을 한 번에 갚는 구조와 잘 맞기 때문입니다. 이 밖에 일부 사업자금대출, 단기 신용대출에서도 쓰입니다.
숫자로 보는 예시
대출금액 1억원, 연 이자율 6%, 상환기간 12개월(1년)을 만기일시상환 방식으로 갚는다면, 매달 내는 이자는 500,000원으로 12개월 내내 동일합니다. 원금은 전혀 갚지 않다가, 마지막 12번째 달에 이자 50만원과 원금 1억원을 합쳐 100,500,000원을 한 번에 상환합니다. 12개월간 낸 이자를 모두 더하면 총 6,000,000원으로, 같은 조건의 원리금균등상환(3,279,715원)이나 원금균등상환(3,250,000원)보다 훨씬 많습니다.
계산 방식
매달 이자 = 대출원금 × 월이자율 (만기 전까지 동일)
마지막 달 상환액 = 대출원금 전액 + 마지막 달 이자
MoneyKit 대출 이자 계산기에서 '만기일시상환' 방식을 선택하면 같은 방식으로 계산된 결과를 확인할 수 있습니다.
다른 상환방식과 비교하면
원리금균등상환과 원금균등상환은 매달 원금 일부를 갚아가며 이자 부담을 조금씩 줄여가는 방식인 반면, 만기일시상환은 '매달 부담은 가장 가볍지만, 총 이자와 만기 시점의 목돈 부담은 가장 크다'는 정반대의 특징을 가집니다.
확인해야 할 것
- 만기 시점에 원금을 갚을 자금 계획이 있는지
- 만기 전 재대출(대환)이 필요할 가능성과 그 조건
- 중도상환수수료 없이 미리 일부라도 갚을 수 있는지
자주 묻는 질문
만기일시상환은 왜 총 이자가 더 많이 나오나요?
원리금균등·원금균등 방식은 매달 원금을 조금씩 갚아 이자가 붙는 잔액이 계속 줄어드는 반면, 만기일시상환은 만기 직전까지 원금이 전혀 줄지 않고 그대로 유지됩니다. 이자가 붙는 대출원금 자체가 대출기간 내내 가장 크게 유지되기 때문에, 같은 조건이라면 세 방식 중 총 이자가 가장 많습니다.
만기에 목돈을 준비하지 못하면 어떻게 되나요?
만기일시상환은 만기에 원금 전액을 갚아야 하므로, 그 시점에 목돈을 마련하지 못하면 연체가 발생하거나 재대출(대환)을 받아야 하는 상황이 생길 수 있습니다. 이 방식을 선택한다면 만기 시점의 상환 계획을 미리 세워두는 것이 중요합니다.
어떤 대출에 만기일시상환이 많이 쓰이나요?
전세자금대출이나 일부 사업자금대출처럼, 만기 시점에 목돈(전세보증금 반환, 매출 회수 등)이 들어올 것으로 예상되는 대출에서 상대적으로 많이 활용됩니다. 다만 실제 제공 여부와 조건은 대출 상품과 금융기관마다 다릅니다.
매달 내는 이자는 왜 항상 똑같나요?
원금이 만기 전까지 전혀 줄어들지 않고 그대로 유지되기 때문입니다. 이자는 '남은 원금 × 이자율'로 계산되는데, 원금이 그대로이니 금리가 바뀌지 않는 한 매달 내는 이자 금액도 똑같습니다.