고정금리 vs 변동금리

무엇을 비교하는 도구인가요?

고정금리는 대출기간 내내 금리가 바뀌지 않고, 변동금리는 시장금리에 따라 금리가 바뀔 수 있습니다. 이 도구는 '변동금리를 선택했는데 정해진 시점에 금리가 오르거나 내린다면'이라는 가정 시나리오를 계산해, 고정금리와 비교했을 때 비용이 얼마나 달라지는지 보여줍니다.

핵심 차이

고정금리는 상환액이 대출기간 내내 예측 가능하다는 안정성이 있습니다. 변동금리는 금리가 바뀌는 시점마다 남은 잔액과 남은 기간을 기준으로 월 상환액이 다시 계산되므로, 금리가 오르면 상환 부담이 커지고 내리면 줄어듭니다.

실제 숫자 예시

대출금액 1억원, 기간 5년(60개월)에서 고정금리 4%를 유지하면 총 이자는 10,499,137원입니다. 같은 조건에서 변동금리가 처음 24개월은 4%였다가 이후 36개월은 6%로 오른다고 가정하면, 총 이자는 12,515,591원으로 고정금리보다 2,016,454원 더 많습니다. 반대로 변동금리가 24개월 뒤 2%로 내려간다면 총 이자는 8,519,835원으로 고정금리보다 오히려 적어집니다.

어떤 상황에서 차이가 커지나요?

금리 변경 폭이 클수록, 그리고 변경된 금리가 적용되는 남은 기간이 길수록 두 시나리오의 총 이자 차이가 커집니다. 반대로 금리 변경 폭이 작거나 변경 시점이 만기에 가까울수록 차이는 작아집니다.

자주 오해하는 부분

이 도구의 결과를 '앞으로 금리가 이렇게 움직일 것'이라는 전망으로 오해하면 안 됩니다. 이용자가 입력한 가정에 따라 계산이 완전히 달라지며, 이 도구는 어떤 시나리오가 실제로 일어날지 판단하지 않습니다. 또한 이 계산은 원리금균등상환, 1회 금리변경만 가정하므로, 여러 번 금리가 바뀌는 실제 대출과는 결과가 다를 수 있습니다.

이 결과를 어떻게 볼까?

• 월 납입액 안정성이 중요하다면 → 금리가 바뀌지 않는 고정금리 쪽이 예측하기 쉬움
• 금리 상승 위험을 감수할 수 있는지 → 최악의 시나리오(금리 상승)로도 계산해보고 감당 가능한지 확인
• 조기 상환 가능성이 있다면 → 금리 변경 전에 갚을 수 있다면 변동금리의 위험이 줄어듦

이 판단 기준은 일반적인 참고 사항일 뿐, 특정 금리 유형이나 상품을 추천하는 것은 아닙니다.

이용 시 주의사항

이 도구는 미래 금리를 예측하지 않으며, 원리금균등상환·1회 금리변경만 지원하는 단순화된 가정 시나리오 계산기입니다. 실제 변동금리 대출은 여러 번 금리가 바뀔 수 있고, 변경 주기·기준금리 종류가 상품마다 다릅니다.

자주 묻는 질문