고정금리

한 문장으로 이해하기

고정금리는 대출을 받을 때 정한 금리가 상환이 끝날 때까지 바뀌지 않는 금리 방식입니다. 시장금리가 오르내려도 내가 내는 이자율은 처음 약정한 그대로 유지됩니다.

왜 중요한가

금리가 오를 것으로 예상되는 시기에는 고정금리를 선택하면 상환액이 미리 정해져 있어 예산을 안정적으로 관리할 수 있습니다. 특히 상환기간이 긴 주택담보대출에서는 금리 방식 선택이 총 이자 부담에 큰 영향을 줍니다.

숫자로 보는 예시 — 금리가 올랐을 때

대출금액 1억원, 상환기간 5년(60개월), 원리금균등상환 기준으로 연 4% 고정금리를 계속 적용받는다면 매달 상환액은 1,841,652원이고, 5년간 총 이자는 10,499,137원입니다. 만약 같은 조건에서 변동금리를 선택했는데 2년 뒤 금리가 연 6%로 오른다면, 5년간 총 이자는 약 12,515,591원까지 늘어나 고정금리보다 약 2,016,454원을 더 부담하게 됩니다. (실제 결과는 금리 변동 폭과 시점에 따라 달라지는 가상의 예시입니다.)

확인해야 할 것

• 완전한 고정금리인지, 일정 기간만 고정되는 혼합형인지
• 같은 조건의 변동금리 상품과 시작 금리가 얼마나 차이 나는지
• 중도상환수수료 조건이 변동금리 상품과 다른지

대출금액·금리·기간을 직접 입력해 상환액을 비교해보고 싶다면 MoneyKit 대출 이자 계산기를 이용해 보세요(고정금리를 가정한 계산입니다).

자주 하는 오해

'고정금리가 무조건 이득'이라고 생각하기 쉽지만, 앞으로 시장금리가 내려간다면 오히려 변동금리보다 더 많은 이자를 내는 결과가 될 수도 있습니다. 금리 방향을 정확히 예측하기는 어려우므로, 안정성(고정금리)과 초기 비용 절감(변동금리) 중 무엇을 더 중요하게 여기는지에 따라 선택하는 것이 현실적입니다.

자주 묻는 질문