노후 생활비 계산기

노후 생활비는 어떻게 계산하나요?

이 계산기는 오늘 기준 월 생활비를 물가상승률로 복리 환산해 은퇴 시점 화폐가치의 월 생활비를 먼저 구합니다. 공식은 '은퇴 시점 월 생활비 = 현재 월 생활비 × (1+물가상승률)^은퇴까지 남은 연수'입니다. 이렇게 구한 은퇴 시점 월 생활비를 은퇴 후 예상되는 월 연금수령액과 기타 월 소득의 합계와 비교해, 매월 부족한 금액 또는 남는 금액을 계산합니다. 연간 값은 각 월 값에 12를 곱해서 구합니다.

물가상승률이 생활비에 미치는 영향

오늘 기준 월 300만원으로 생활할 수 있다고 해도, 물가가 계속 오르기 때문에 20~30년 뒤에는 같은 생활 수준을 유지하는 데 더 많은 돈이 필요합니다. 예를 들어 월 300만원, 은퇴까지 20년 남았다고 가정하면 물가상승률을 전혀 반영하지 않을 경우 은퇴 시점 월 생활비는 여전히 3,000,000원이지만, 연 2.5%의 물가상승률을 반영하면 4,915,849원으로 늘어납니다. 물가상승률을 반영하지 않으면 은퇴 시점에 실제로 필요한 생활비를 크게 과소평가하게 됩니다.

연금으로 생활비를 얼마나 충당할 수 있나?

국민연금이나 개인연금처럼 은퇴 후 매달 들어오는 소득이 있다면, 그만큼 은퇴 시점 월 생활비 중에서 이미 충당되는 부분입니다. 위와 같은 조건(월 생활비 300만원, 은퇴까지 20년, 물가상승률 2.5%)에서 연금이 전혀 없으면 매월 4,915,849원이 부족하지만, 월 150만원의 연금이 있으면 부족액이 3,415,849원으로 줄어듭니다. 연금·기타 소득의 합계가 은퇴 시점 생활비보다 많아지면 부족액은 0원이 되고, 남는 금액(여유액)이 계산됩니다.

노후에 생활비가 늘어날 수 있는 이유

이 계산기는 오늘의 생활비 수준이 물가상승률만큼만 오른다고 가정하지만, 실제 노후 생활비는 다른 이유로도 늘어날 수 있습니다.

• 나이가 들면서 의료비·간병비 지출이 늘어나는 경우
• 은퇴 후 여가·취미 활동에 쓰는 비용이 늘어나는 경우
• 주거 형태 변경(이사, 실버타운 입주 등)으로 주거비가 달라지는 경우
• 자녀 결혼·양육 지원 등 예상 밖의 지출이 발생하는 경우
• 가구 구성원 수나 부양가족 상황이 바뀌는 경우

실제 생활비와 계산 결과가 다른 이유

이 계산기는 국민연금 실제 수령액 산정, 기초연금, 세금, 의료비 급증, 주거비 변화 등을 자동으로 계산하지 않습니다. 다음과 같은 이유로 실제 노후 생활비는 계산 결과와 달라질 수 있습니다.

• 실제 물가상승률이 입력한 값과 다르게 움직이는 경우
• 국민연금 수령액이 실제 가입 이력, 수령 개시 나이, 제도 변경에 따라 달라지는 경우
• 기초연금 등 이 계산기에 반영되지 않은 추가 소득이 있는 경우
• 연금소득세 등 세금이 반영되지 않은 경우
• 은퇴 후 의료비 급증 등 예상하지 못한 지출이 발생하는 경우
• 주거 형태·거주 지역 변경으로 주거비가 크게 달라지는 경우

자주 묻는 질문