퇴직 전 돈 점검 체크리스트

이후 모든 점검(퇴직금·연금·생활비 추정)의 기준이 되는 시점입니다.

정년, 희망퇴직, 계약만료 등 본인의 예상 퇴직 시점을 명확히 하세요.

예시: 인사팀이나 근로계약서를 통해 정확한 예상 퇴직일을 확인합니다.

퇴직 직후 현금흐름을 계획하려면 대략적인 퇴직금 규모를 먼저 알아야 합니다.

근속기간과 평균임금을 기준으로 예상 퇴직금을 계산해보세요.

예시: MoneyKit 퇴직금 계산기에 입사일·퇴사 예정일과 평균임금을 입력해봅니다.

퇴직금을 일시금으로 받을지, IRP(개인형퇴직연금) 계좌로 이전해 받을지에 따라 세금·운용 방식이 달라집니다.

회사의 퇴직연금제도(DB형·DC형 등)와 수령 방식별 세금 처리 차이를 확인하세요.

예시: 인사팀 또는 퇴직연금 사업자(은행·증권사)에 수령 방식별 안내를 요청합니다.

소득이 끊기거나 줄어드는 시점의 생활비를 미리 가늠해야 현금흐름 계획을 세울 수 있습니다.

현재 월 생활비를 기준으로, 물가상승률을 반영한 퇴직(은퇴) 시점의 예상 생활비를 계산해보세요.

예시: MoneyKit 노후 생활비 계산기에 현재 월 생활비와 은퇴까지 남은 기간을 입력합니다.

퇴직 직후 소득 공백이 생길 수 있어, 최소 몇 개월치 생활비에 해당하는 비상자금이 필요합니다.

당장 현금화할 수 있는 예금·적금 등 비상자금 규모를 확인하세요.

예시: 월 생활비의 3~6개월치에 해당하는 금액이 바로 인출 가능한 계좌에 있는지 확인합니다.

국민연금은 노후 소득의 기본 축이 되는 경우가 많아, 예상 수령액과 개시 나이를 미리 알아둬야 합니다.

본인의 가입 이력을 기준으로 한 예상 연금액과 수령 개시 나이를 확인하세요.

예시: 국민연금공단의 '내 연금 알아보기' 서비스에서 실제 가입 이력 기반 예상액을 조회합니다.

연금저축·IRP는 국민연금·퇴직금과 별개로 노후 소득을 보완하는 계좌입니다.

현재 보유한 연금저축·IRP 계좌의 납입액, 평가금액, 수령 가능 시점을 확인하세요.

예시: 가입한 금융기관 앱이나 통합연금포털에서 계좌 현황을 조회합니다.

재직 중 마지막 연말정산에서 세액공제를 최대한 활용할 수 있는지 확인할 필요가 있습니다.

본인 소득 기준으로 연금저축·IRP 납입액에 따른 예상 세액공제액을 확인하세요.

예시: MoneyKit 연금저축 세액공제 계산기에 예상 납입액과 소득 조건을 입력해봅니다.

노후에 필요한 총 자금 규모를 가늠해야 지금부터 얼마나 더 준비해야 하는지 알 수 있습니다.

물가상승률과 예상 수익률을 반영해 은퇴 후 필요한 자금 규모를 계산해보세요.

예시: MoneyKit 은퇴 필요자금 계산기에 현재 나이·은퇴 나이·예상 생활비를 입력합니다.

국민연금·퇴직금·저축을 모두 반영했을 때, 매달 얼마나 부족하거나 여유가 있는지 확인해야 합니다.

예상 연금·기타 소득과 예상 생활비를 비교해 매월 부족 또는 여유 금액을 확인하세요.

예시: MoneyKit 노후 생활비 계산기에서 연금·기타 소득을 함께 입력해 부족액을 확인합니다.

소득이 줄어드는 시점에도 기존 대출 상환은 계속되므로, 미리 상환 계획을 점검해야 합니다.

남은 대출 원금, 상환 기간, 월 상환액을 확인하고 퇴직 후에도 감당 가능한 수준인지 점검하세요.

예시: 대출 상환 스케줄표를 다시 확인하고, 필요하다면 조기상환 여부를 검토합니다.

퇴직 후에는 지역가입자로 전환되는 등 건강보험료 산정 방식이 달라질 수 있습니다.

퇴직 후 예상 건강보험료와 소득 변화를 미리 확인하세요.

예시: 국민건강보험공단에 퇴직 후 예상 보험료를 문의합니다.

목돈(퇴직금)이 한꺼번에 들어오면 서둘러 투자 결정을 내리기 쉬운데, 이 시기의 성급한 결정은 위험이 큽니다.

퇴직금 등 목돈의 용도(생활비·비상자금·투자)를 먼저 나누고, 투자 결정은 충분히 검토한 뒤 진행하세요.

예시: 퇴직금 수령 후 최소 몇 개월은 큰 투자 결정을 미루고 자금 계획부터 세웁니다.

이 체크리스트는 참고용이며, 개인 상황에 따라 세금·연금 제도 적용이 달라질 수 있습니다.

복잡한 세금·연금 문제는 국민연금공단, 국세청, 세무사 등 전문가·공식기관에 확인하세요.

예시: 국민연금공단이나 세무서 상담을 예약해 본인 상황에 맞는 안내를 받습니다.